天天观点：北京银行：用数字化转型点亮高质量发展之路

作为全国资产规模最大城商行，在经济超预期下行的压力下，北京银行仍然表现出稳健与韧性。

截至2023年一季度末，北京银行资产总额突破3.5万亿元，较年初增长3.38%；存款总额接近2万亿元，较年初增长4.27%；贷款总额约1.9万亿元，较年初增长5.66%。

北京银行按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，并再次被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。

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得益于持续深化数字化转型，保持较高强度的科技投入，北京银行资产质量稳中加固，向投资者交出了一份穿越周期、稳健发展的优异答卷。

“数字京行”激发新动能

2022年，北京银行树立了“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”。

坚持数字化转型助力北京银行实现业绩稳健增长。2022年，北京银行营收662.76亿元，同期归母净利润达到247.6亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速。

2023年一季度，北京银行经营业绩稳中有升，营收164.03亿元，归母净利润74.93亿元，同比增长1.09%。在贷款重定价和市场利率中枢下移等宏观因素的影响下，取得这一成绩实属不易。

数字化转型的核心要义更多在于“技术赋能”，即让金融科技的发展转化为银行服务客户、业务增长的实际价值。

截至2022年末，北京银行总资产达到3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模继续保持城商行首位。与此同时，北京银行的手机银行活跃用户数、个人贷款规模、资产托管业务收入等也都处于城商行首位。

截至2022年末，北京银行手机银行客户规模达1366万户，同比增长21%，手机银行月活超530万户，同比增长29%，聚合支付平台“京彩钱包”用户达到51万户。

同期，北京银行个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增长8.69%，增量及余额继续领跑城商行，北京地区个贷规模跃升至区域首位。

2022年，北京银行托管业务快速发展，实现资产托管业务收入6.8亿元，公募基金托管收入同比增长82%，增速居上市银行首位。同时，北京银行推动债券业务重回“千亿规模”主承销商行列，其中科创票据承销规模领跑城商行。

北京银行能继续保持行业领先地位，离不开数字化转型赋能业务发展。

推出手机银行App 7.0版本，以数据为引领，对全量业务的视觉和用户旅程进行重塑，构建政务惠民、城市出行、工会服务、医疗保障、便民缴费、生活消费、数字人民币等七大核心场景群，线上非金融场景生态体系进一步丰富。

上线“爱薪通”3.0 智慧薪酬平台，代发工资额突破1100亿元，打造了办公、人事、薪酬、费控四大智能模块，以薪酬代发服务为核心，延展薪酬计算、社保、工资、人事、报销、办公等“金融 + 非金融”服务，助力企业实现“人、财、事”的数字化管理，提供一整套全流程的数字化薪酬解决方案，形成企业端“五大服务模块”和个人端“六薪服务体系”， 推动公私联动迈上新台阶。

在远程银行服务上，北京银行依托全渠道、全场景、全策略的客户经营“新范式”，以数字化、智能化的手段，构建“线上+线下+远程”的服务闭环，推动客群策略、组织机制、运营制度、管理流程等落地，完成“数据驱动”的零售基础客群经营小闭环，总分联动围绕AUM提升开展空中经营试点，为正式展业奠定坚实基础。

与此同时，北京银行广泛应用计算机听觉、计算机视觉、自然语言识别、知识图谱等AI能力，提升底层决策数据建模能力，搭建机器学习模型，对客户进行深度画像，并在线上客户运营和反欺诈等业务场景中深度应用。

2022年，北京银行推出的“护盾”智能交易反欺诈平台共拦截风险交易超25万笔，深度受诈客户成功拦截率超90%，全年保持线上渠道资金零盗刷。

持续构建科技人才体系

北京银行在科技上的投入一直抱有积极态度。

此前，北京银行曾宣布“十四五”期间科技投入占营收比重也将保持在不低于3.5%的水平。2022年，北京银行科技总投入占营收比达到3.7%。其中，研究开发类投入8.4亿元，同比增长56%，在同业中继续保持较高投入强度。

北京银行还在科技人才培养上投入了大量精力。截至2022年末，北京银行从事研发工作的员工共有783人，其中总行科技条线591人，分行192人。这些研发人员中，有55%以上都是研究生及以上学历，还有44%的员工为本科学历。

2022年该行通过校园招聘超过1000人，其中理工科背景占比约三分之一，用实际行动建设学习型银行。

随着大数据、区块链、人工智能等前沿技术在银行业得到广泛应用，北京银行数字化建设能力也逐渐沉淀到每一个业务领域。

2022年，北京银行数字化智能文字和智能导航机器人共服务客户792万人次。在呼入服务中，智能化服务占比达到81.6%；在呼出服务中，智能外呼机器人外呼任务执行量达203万通，“数字员工”效率凸显。

背靠突出的数字化转型进程，2022年北京银行资产质量也保持稳中向好。截至2022年底，北京银行不良贷款率为1.43%，一季度更是下降7个基点至1.36%，资产质量保持稳中加固。

在科技引领和数据驱动下，北京银行零售业务转型全面提速。截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，较上年度提升6个百分点；零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.23%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达21.7%。

与此同时，北京银行继续加大向制造业、普惠小微等重点领域的信贷投放。截至2023年一季度末，北京银行普惠金融贷款余额1888.51亿元，较2022年末增长9.72%，同比增幅更是达到31.11%；制造业中长期贷款余额642亿元，同比增长51.5%。

面对复杂的宏观经济环境，北京银行将继续以数字化转型为抓手，构建数字化服务新模式、新平台、新生态，持续展现强劲发展韧性。

内容来源：达摩财经

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